Особенности банкротства физических лиц, не осуществляющих предпринимательскую деятельность

С 1 октября 2015 года у граждан появилась возможность, закрепленная Федеральным законом от 29 июня 2015 г. № 154- ФЗ, быть признанными банкротом.

При этом для возбужде­ния дел о банкротстве граждан учитываются, в том числе тре­бования кредиторов и уполномоченного органа, возникшие до указанной даты.

Арбитражный суд, принимая заявление о банкротстве от фи­зического лица, сначала требует представить доказательства нали­чия финансовых средств, позволяющих оплатить процедуру бан­кротства. Согласно законодательству физическое лицо оплачивает расходы на проведение банкротства самостоятельно. Необходимо не только уплатить государственную пошлину, но и предоставить средства для оплаты труда финансового управляющего, а также компенсировать расходы на публикации и почтовые услуги.

Поскольку физическое лицо, не способное вернуть кре­дитные средства, чаще всего не обладает существенными финансовыми средствами, оно оказывается не в состоянии оплатить процедуру банкротства и не инициирует ее. Это об­стоятельство является одной из главных причин относительно малого количества заявлений о банкротстве по сравнению с численностью российских должников, которые не могут пога­сить долги перед кредиторами.

Физическое лицо по действующему законодательству явля­ется индивидом, выступающим лицом, наделенным гражданской правосубъектностью. Банкротом он признается только по реше­нию арбитражного суда, при условии неисполнения своих обяза­тельств перед кредиторами. Условиями являются наличие долга не менее полумиллиона рублей, срок невыплаты долга от трёх месяцев. Данные требования указаны в федеральном законе № 476-ФЗ от 29 декабря 2014 года, которым подробно урегулированы мероприятия, применяемые к физическим лицам, не имеющим доходов и не способным выполнить собственные обязательства перед кредиторами. Данным федеральным законом установлены требования к реструктуризации долга, процедура продаже иму­щества должника для погашения долгов.

С 01.10.2015 у физического лица имеется возможность, если он не в состоянии удовлетворить требований кредиторов, обра­титься в арбитражный суд с заявлением о признании его бан­кротом. До принятия Закона в случае неплатежа физического лица по кредиту следовало возбуждение исполнительного про­изводства с последующим взысканием суммы судебными при­ставами. Однако исполнительное производство не позволяло в полной мере осуществить мероприятия по защите прав долж­ников. Более того, сложившийся характер исполнительного производства приводил к двум возможным последствиям: либо продавалось имущество должников, что могло подразумевать и нарушение их интересов, либо, если должники имуществом не обладали, кредитор не получал ничего.

Также отсутствие института банкротства физических лиц способствовало процветанию коллекторских агентств и иных подобных организаций, специализирующихся на возвращении долгов, в некоторых случаях - незаконными способами. Не пред­ставлялся возможным и уход от долгов в силу Федерального за­кона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Отсутствующий институт банкротства физических лиц создавал излишние трудности и кредиторам. В случае если бу­дет реализовано единственное имущество должника, но при наличии обязательств перед многими кредиторами, долг по­гашаться будет только перед одним из кредиторов. Внедрение института банкротства физических лиц значительно повыси­ло состояние не только кредиторов, но и должников.

С точки зрения действующего российского законодатель­ства, банкротством является официальное признание невоз­можности физическим лицом, которое является должником, исполнить свои обязательства перед кредиторами. Основной целью банкротства является установление мирового соглаше­ния между должником и кредиторами, реструктуризация за­долженности, либо исполнение имеющихся обязательств за счет имущества должника перед кредиторами.

Началом процедуры признания физического лица бан­кротом является решение суда о признании физического лица банкротом. Одновременно вводится процедура наблюдения и накладывается арест на имущество физического лица за ис­ключением того имущества, на которое накладывать арест напрямую запрещено законом. Это единственно жилье долж­ника (если оно не является предметом ипотеки), предметы обихода и вещи индивидуального пользования, имущество для профессиональных занятий должника и др.

Во время процедуры банкротства должнику разрешается ходатайствовать об освобождении части его имущества из-под ареста при наличии поручительства третьего лица.

Начать процедуру банкротства физического лица в силу закона о банкротстве может сам гражданин через направле­ние заявления в арбитражный суд. Правом обратиться в арби­тражный суд о признании банкротом физического лица име­ется у гражданина, кредиторов и уполномоченных лиц.

Перед обращением с заявлением о признании физиче­ского лица банкротом, нужно подтвердить его неспособность исполнить свои имеющиеся обязательства, а также доказать факт того, что имеющееся у физического лица на праве соб­ственности имущество не способно компенсировать все имею­щиеся обязательства.

Данные признаки позволяют сделать вывод о состоянии банкротства физического лица. Инициирование банкротства предполагает также и представление суду уполномоченным органом или кредитором уведомления и требования, которые вручены должнику, и на которых указан срок уплаты долга. Инициировать банкротство физического лица не могут кре­диторы, в связи с задолженностью по причинённому вреду здоровью, по выплате алиментов или другими требованиями, которые напрямую связаны с их личностью.

Обратится в суд с заявлением о признании гражданина банкротом может как сам гражданин, так и конкурсный кре­дитор или уполномоченный орган, если имеется решение суда, вступившее в законную силу и подтверждающее требо­вания кредиторов по обязательствам должника. Обращение в суд предусматривает составление искового заявления о при­знании банкротом, которое должно соответствовать требова­ниям, установленным в статье 213.4, 213.5 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Заявление о банкротстве должно содержать размер за­долженности, сумму требований кредиторов, информацию о принадлежащем должнику имуществе, подтверждение неосу­ществимости удовлетворения требований кредиторов, наи­менование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управля­ющий. К заявлению следует приобщить документы, которые предусмотрены законодательством о банкротстве граждан и процессуальным законодательством. Копии заявления следу­ет отправить кредиторам и в уполномоченные органы

Дело о признании гражданина банкротом рассматривается по месту жительства должника арбитражным судом. Размер го­спошлины за подачу заявления о признании банкротом - 300 руб.

Денежное вознаграждение финансовому управляющему и лицам, которые обеспечивают выполнение порученных ему обязанностей, при согласии на их участие, следует внести в депозит суда. Также за гражданина внесены они могут быть иным лицом. Также имеется право направить ходатайство о предоставлении отсрочки для внесения указанных средств до того, как судом будет рассмотрено заявление на обоснован­ность.

Дело о признании гражданина банкротом может быть прекращено судом на любой стадии, если отсутствуют сред­ства, достаточные для того, чтобы возместить судебные расхо­ды на процедуры, применяемые по делу о банкротстве, и рас­ходы на оплату финансовому управляющему вознаграждения.

Не ранее 15 дней и не позднее трех месяцев с даты при­нятия заявления оно должно быть рассмотрено судом. Ито­гом рассмотрения заявления судом является определение о признании обоснованным заявления и начале процедуры реструктуризации долгов физического лица. Информация о признании обоснованным заявления и начале процедуры реструктуризации долгов физического лица должна быть пу­бликована в официальном издании.

После издания судом определения, которое содержит указание на необходимость введения реструктуризации дол­гов, имеют место следующие результаты (п. п. 1, 2, 5, 5.1 ст. 213.11 Закона № 127-ФЗ):

  • наличие моратория на удовлетворение требований по обязательствам физического лица;
  • останавливается начисление неустоек (штрафов, пеней), других фискальных санкций и процентов по обязательствам физического лица, помимо текущих платежей;
  • утрачивают действие введенные ранее аресты и другие ограничения в распоряжения и имуществом;
  • сделки по отчуждению и приобретению имущества, стои­мость которых выше 50 тыс. руб., по получению и выдаче займов, кредитов, передач в залог имущества, распоряжение на банков­ских счетах (вкладах) денежными средствами совершается после заблаговременного согласия финансового управляющего, оформ­ленного в письменном виде. При отсутствии такого согласия воз­можно распоряжение денежными средствами в пределах 50 тыс. руб. ежемесячно на специальном банковском счете.

При процедуре банкротства физического Законом уста­новлено осуществление двух операций: реструктуризации и реализации имущества должника.

Целью реструктуризации долга является возобновление платежеспособности, а целью реализации имущества долж­ника - удовлетворение требований кредиторов, аналогично с банкротством юридических лиц, вводится после признания банкротом физического лица, после чего продается с торгов имущество гражданина. Законом предусмотрено, что выше­названные процедуры считаются реабилитационными.

Идеей законодателя является тот факт, что после реали­зации имущества и окончания процедуры банкротства фи­зического лица, в отличие от юридического лица, гражданин продолжает жить и существовать как экономический субъект. Верховный Суд РФ указывал на социально-реабилитационную цель банкротства физического лица. Обозначение реабилита­ционного характера реализации имущества обуславливает правовую политику законодателя.

Пунктом 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве предусмотрена возможность, при которой физическое лицо - банкрот не из­бавляется от обязательств, а отвечает по своим обязательствам посредством процедуры реализации имущества. Подобные дела в российской судебной практике редки, но встречаются.

Процедуры, которые применяются в деле о банкротстве

  • Реструктуризация долга.

При реструктуризации пересматриваются условия и сро­ки оплаты долга. Такая процедура предусмотрена для граж­дан, желающих избежать банкротства. После подачи заявле­ния в суд и представления плана погашения долга, суд может установить срок для реализации плана до трёх лет.

Реструктуризация для физического лица очень выгодна, так как с момента её введения на задолженность перестают начислять какие-либо финансовые санкции, перестают расти проценты на долги.

Исполнительные документы по имущественным взыска­ниям также подлежат остановке и, как следствие, с имущества должника снимается арест. После выполнения всех обязанно­стей гражданин перестаёт быть банкротом и дело о банкрот­стве прекращается. Во время реструктуризации долгов на гражданина действуют те же ограничения, как и на банкрота до момента погашения всех установленных задолженностей перед кредиторами. Процедура реструктуризации сможет защитить заёмщиков от произвола коллекторских фирм и в новой цивилизованной форме произвести расчёты с кредито­рами по своим долгам.

Представляется, что реструктуризация долга является поистине реабилитационной процедурой, т.к. ею предпола­гается утвержденный план реструктуризации долга, согласно которому и кредиторы, и должник, должны соблюдать баланс интересов, договариваться о восстановлении платежеспособ­ности должника при не доведении его до банкротства.

Учитывая вышеизложенное, реабилитацию гражданина мож­но рассматривать в широком смысле, как избавление от задолжен­ности. Под возобновлением платежеспособности стоит понимать успешное прохождение процесса реструктуризации долга.

  • Реализация имущества.

Если кредиторы отказываются реструктуризировать гра­фик платежей, или должник не способен погашать долги, то суд может признать физическое лицо банкротом и назначить реализацию его имущества. Реализацией имущества долж­ника занимается финансовый управляющий, который назна­чается судом. Если физическое лицо пожелает продать часть своего имущества без ведома управляющего, подобная сделка будет признана ничтожной. Оценка имущества осуществляет­ся самим управляющим, но по требованию физического лица или кредиторов допустимо привлечение независимого экс­перта.

  • Мировое соглашение.

Согласно статьи 2 Федерального закона «О несостоятель­ности (банкротстве)» мировое соглашение считается проце­дурой, применяемой для завершения производства по делу о банкротстве через соглашение между кредиторами и должни- ком[4]. Мировое соглашение заключается в письменной форме, оно должно быть утверждено арбитражным судом. При за­ключении мирового соглашения производство по делу о бан­кротстве гражданина прекращается, также прекращает дей­ствовать мораторий на удовлетворение условий кредиторов и выполнение плана реструктуризации долгов гражданина, и гражданин может приступить к погашению задолженности перед кредиторами.

Если возобновится дело о банкротстве гражданина из-за нарушения им предписаний, установленных в мировом согла­шении, гражданин будет признан банкротом и по отношению к нему вводится процедура реализации имущества граждани­на.

Имеется следующая судебная практика. Так, широкий резонанс имел процесс признания банкротом гражданина В. А. Овсянникова, когда судом не были применены правила ос­вобождения гражданина от обязательств, т.к. В. А. Овсянни­ков взял на себя изначально не исполнимые обязательства, что очевидно говорит о его недобросовестных действиях по отно­шению к кредиторам.

В арбитражном суде было рассмотрено дело о признании банкротом Александра Антипова (Дело № A54-24475/2014). Гражданин обратился в инстанцию с заявлением о признании его банкротом по всем надлежащим правилам. В документе указанно о наличии долговых обязательств на сумму 954 ты­сячи рублей по алиментным и налоговым обстоятельствам. А. Антипов пояснил суду, что из-за тяжелого финансового по­ложения не в состоянии исполнять свои обязательства перед кредитором, потому что оставил государственную должность для занятий частным предпринимательством. Им было при­обретено транспортное средство, но имущество было утеряно в результате пожара. В настоящий момент гражданин являет­ся безработным. Суд принял решение об удовлетворении за­явления о А. Антипова банкротом.

Арбитражный суд Пермского края рассмотрел заявле­ние о признании Елены Сергеевны Самохваловой банкротом (Дело № A48-35785/2015). На период составления финансового анализа сумма кредитных обязательств составляла 28 853 247 рублей. Управляющей установил, что на текущий момент не­возможно восстановление платежеспособности гражданина, деятельность не ведется, разумно осуществление реализации собственности. Найдены признаки преднамеренного бан­кротства, подозрительные сделки. Найденного имущества не­достаточно для погашения задолженности. Суд постановил признать Е. С. банкротом и начать процедуру реализации имущества.

В период выполнения процедуры и условий банкротства физического лица имеющееся у него имущество должно быть включено в конкурсную массу для последующей ее реализа­ции. Полученные денежные активы должны быть распределе­ны в соответствии с определенной очередностью между кре­диторами.

В статье 446 Гражданского процессуального кодекса уста­новлен перечень имущества, на которое установлен запрет на изъятие при реализации процедуры банкротства гражданина.

После признания гражданина банкротом, появляются следующие ограничения для гражданина:

  • в течение пяти лет с даты завершения в отношении граж­данина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры, гражданин не может не указывать факта своего банкротства при приеме на себя обязательств по кредитным договорам и (или) договорам займа;
  • в течение пяти лет с даты завершения в отношении граж­данина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры, гражданин не может выступать инициатором своего повторно­го банкротства. Однако гражданин в течение этого пятилетнего срока может быть признан банкротом повторно по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа;
  • существует ограничение, в соответствии с которым бан­крот не в праве занимать должности в органах управления юри­дического лица, иным образом участвовать в управлении юриди­ческим лицом в течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекраще­ния производства. Если речь идет об органах управления стра­ховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого ин­вестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, то для гражданина, признан­ного банкротом, ограничение будет пять лет, а для участия в ор­ганах управления кредитной организации - десять лет.

Таким образом, банкротство наряду с освобождением от обязательств, приводит и к некоторым нежелательным по­следствиям для банкрота. Поэтому прежде чем инициировать банкротство стоит учесть возможные последствия признания гражданина банкротом и тем более не стоит прибегать к пред­намеренному банкротству, за которым следует администра­тивная и уголовная ответственность.

ГАЙФУЛЛИНА Ильмира Раисовна
аспирант Российского экономического университета им. Г. В. Плеханова

Правовые онлайн консультации юристов осуществляет проект при содействии ЕВРАЗИЙСКОГО ЮРИДИЧЕСКОГО ЖУРНАЛА (издается при содействии Московского государственного юридического университета имени О. Е. Кутафина (МГЮА). Международный научный и научно-практический юридический журнал.). 

© 2018-2021. Правовые онлайн консультации юристов. Все права защищены.
Перепечатывание и публичное использование материалов возможно только с разрешения редакции.
Юридическая консультация и помощь по БЕСПЛАТНОМУ тел. Россия +8 (800) 700-99-56 (доб. 995)
Московская обл, г. Москва +7 (495) 980-97-90 (доб. 597)
Ленинградская обл, г. Санкт-Петербург +7 (812) 449-45-96 (доб. 560)
в режиме online - круглосуточно!